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Libra:困死台湾八阵图内

发布时间:2020-06-07   浏览量:696   

 

Libra:困死台湾八阵图内

先从台湾看起,Libra 就至少必须面对以下的法令挑战:

收受存款之资格

银行法第 29 条第 1 项,明令「非银行不得经营收受存款、受託经理信託资金、公众财产或办理国内外汇兑业务」。什幺是收受存款呢?根据同法第 5-1 条的解释「本法称收受存款,谓向不特定多数人收受款项或吸收资金,并约定返还本金或给付相当或高于本金之行为」。

Libra 的使用者如果在台湾,一定得先支付新台币到 Libra Association 那里去,才能换到 Libra 这个「Global Currency 全球货币」;当然,Libra Association 也承诺会把这些法币「存好存满」,让使用者可以随时兑换回新台币。

这不正是「向不特定多数人收受款项」、并且「约定返还本金」或「给付相当于本金」之行为吗?Libra 返还给使用者的新台币,数额可能比原本使用者付的多也可能会少,但是因为其锚定一篮子货币之稳定币设计,会是「相当于本金」的。因为,根据其白皮书之说明「一颗 Libra 无法保证被换回相同数量之特定当地货币. 当这些作为担保的基础资产价值有升降时,每颗 Libra 以当地货币换算出来之价值也会产生波动。儘管如此,在 Libra Reserve 里的资产是为了波动极小化才被选中的,因此 Libra 的持有者可以信赖其经年之保值性」,此部分已如前引述。

这,既然是银行之专属业务,那 Libra Association 是银行吗?

David Marcus 在赴美国国会听证会的报导美国证管会 SEC 目前在调查 Libra 是否应该被定性为 ETF,而需经事前核准,才能在美国发行。就算美国准了,在台湾它就会是外国有价证券买卖之外汇业务,必须被财政部和中央银行监管,而「以非法买卖外汇为常业者,处三年以下有期徒刑、拘役或科或併科与营业总额等值以下之罚金;其外汇及价金没收之」,这订在同条例第 22 条。请问看完了这条,在台湾,还有谁敢代理脸书卖 Libra?

这里还有证券交易法第 22 条「有价证券之募集及发行,除政府债券或经主管机关核定之其他有价证券外,非向主管机关申报生效后,不得为之」,违反者将再以第 174 条的五年以下有期徒刑处断。

或许有人会认为,只要祖克伯够不要脸,就直接从外国卖 Libra 给台湾的用户,反正外交部与司法机关都很弱,谅我们也没本事把他引渡回台湾受审。但如前所述,既然要拿到 Libra 的前提是用法币去买;这台币的金流要怎幺跑?哪家在台湾的银行或第三方金流,愿意冒此大不讳,去成为不要脸的脸书之共犯?

FB 来台遵法申设银行?

照上面分析的,这里也碰壁那边也撞墙,如果 FB 想要一次解决问题,富可敌国的它,乾脆来台湾设银行,若非让 Calibra 做,就是叫 Libra Association 做,钱都不会是问题,更何况还有接近三十家大咖说要给钱不是吗。既然如此,那还有什幺问题?

金融机构发起人与负责人之诚信条款

我们且看看近两年间,被华尔街日报所披露的脸书捅的漏子有哪些:

Libra:困死台湾八阵图内

依商业银行设立标準,银行的发起人不得有「银行负责人应具备资格条件準则」第3条所列情事;而在”。而美国两党的参议员们,也认定“;民主党的 Sherrod Brown 说得直接又传神:“”,而共和党的 Martha McSally 也是:。就连脸书这个计画的操盘手 David Marcus 都只好说

上述这份「前科纪录」表,已将脸书近两年因为隐私权操作不当并遭国际主流媒体登出的新闻列出;剑桥分析之丑闻等等的的不光彩,已足以证明脸书习惯从事不诚信、不正当的活动,因此即便 Libra Association 或 Facebook 或 Calibra 有意愿想来台湾设立银行或购併银行,作为发起人之一的脸书,都会是个大障碍。连自己本国的参众议员都因为脸书之前诸般下作的纪录,在国会山庄骂到翻,反而是我们去挺 FB 的这种计画?

台湾本周拍板之后,脸书就算 2020 年去递件申请,大概也拿不到第三张,最多只能用併购既有银行的模式办理。但金管会,能准吗?

系统检查之规範

依照,为确保金融机构提供电脑系统具有一致性基本系统安全防护能力,并遵循中华民国银行商业同业公会全国联合会制订之「金融机构资讯系统安全基準」及「金融机构办理电子银行业务安全控管作业基準」,Calibra 及 Libra 倘若要设立银行,上述各项要求,包括一定的评估週期、网路设备、伺服器及物联网等设备合规检测、社交软体恶意程式侵入演练、评估单位资格及评估报告。

脸书以前出过一大堆包人尽皆知;如果想搞数位银行,Calibra 电子钱包相关之系统建置技术难道主管机关不必严审?比方说把原始码开放给金管会检查,才准正式营运?这件事情,脸书能配合?

金流资讯国际传输之严控

金流资讯是个人资料的一环,法律上定位为「」,脸书近两年隐私权操作连连出现问题,并因 Cambridge Analytica 一案,于美国接受 FTC 长期调查,经营之诚信大受考验,可参前述。Libra 涉及的不仅仅是用户个资,更将加入其财务资讯。Calibra 之作用类同银行帐户,为脸书未来计画与其 FB Messanger 及 Whatsapp 整合,好发挥其现有用户数量之优势之钱包。然而脸书过去对用户的隐私权保障之程度已然被人诟病至此,我们何从期待未来的 Libra 能够安分守己?

犹有甚者,未来在反洗钱、反资恐之要求下,Libra 势必将执行实名制且需真切了解其客户与最终受益人。纵然祖克伯在发布新闻时曾表示 ",但其执行 KYC 所得之资讯,是否不会外流,从脸书的纪录看起来,他们就算斩鸡头发誓大概也不会有人信。

至于我国的法规,包括、、、及,皆就资讯档案安全维护、国际传输等技术要求规定,并订有罚则。

法务部法律字第 0940029553 号说明 2 亦提到:「非公务机关对个人资料之国际传递,次按电脑处理个人资料保护法第 19 条第 1 项规定,非经目的事业主管机关登记并发给执照者,不得为之。」

近年来,各国法律对于个人资料的保护更趋完善,Libra  如果要来台湾,也必须受我国个人资料保护法规範。但是,Libra 以区块链之架构,所有交易资讯都会上它的主链,在各个国际节点上都会自动写入并确保一致性,其国际传输已无从避免。脸书关于个资保护的承诺,向来可信度就不高;现在跨足更敏感的业务类型,主管机关的评估又会是什幺?

除此之外,Libra总部设于瑞士,虽然瑞士并未加入欧盟,但其邻近国家除了列支敦士登以外全属欧盟会员国。欧盟之全世界最严格的个人资料保护法,几个涉及的部分:软体面是否可能有不安全的传输过程、不合格的加密处理;服务面是否提供用户个资违反通知的权利;资讯架构是否符合境外传输限制,连其合作组织在软体开发与部署流程都须考量有否合规。Calibra + Libra 拥有了 KYC 与实名制的用户金流资讯,一旦被人不法取得利用,结果绝非用 50 亿美元之罚锾就能一笔带过,其致命性不言可喻。如果它连欧洲的关都不一定过得了,还谈什幺进台湾?

左看右看上看下看,都看不出台湾应该允准 FB 或 Libra Association 来开银行。

自利心与无管制的危险

除了上开难以通过的严格金融法规检视,最后我们也讨论一下 Libra 在结构设计上存在的瑕疵。

Libra 的发行宗旨虽然立意良善,号称为了全球无法利用银行服务的 17 亿人口而生,但其背后的决策暨执行机构 Libra Association 组成成员,绝大多数却不是公益组织。就目前的二十余位初期投资者的背景看,仅有五位是非营利或学术组织,其余则为 Visa、MasterCard、PayPal 及 Uber 等大型企业。

虽然强调 Libra Association 乃一秉持着中立精神的国际机构,再把总部设于瑞士日内瓦,应该也是看上了该国历史的独立地位及对区块链技术的包容。然而 Libra Association 成员手中掌握的投票权,却是可以完全定义 Libra 的发行、销毁机制以及储备金的运用方式。"" 即 Libra Association 之重大决策得由三分之二之多数决同意定之;在自利心之驱动、又不须遵守各国之货币与金融规定,Libra 日后的营运方针,一旦这些投资者看见 Libra Reserve 变得又大又肥美,会不会有恶质化之改变?还是大家认为,这票老美的人格,比起近代捅出一个接一个的银行系统性危机的那票老美的人格更高尚、更值得信赖?

再者,Libra 定义自己为一,其价值将与 Libra reserve 所持有之银行存款及短期政府债券挂勾,相对于涨幅波动大之比特币,Libra 之价格将「趋于稳定」。已明白表示,储备金会运用于低风险之投资项目,而透过投资项目所赚取之孳息,在减掉成本费用后,将会分配给早期投资人作为股利。但基于获利的考量,同前第 5 点所述,拥有支配储备金运用方式权力之 Libra Association,日后若改以储备金投资较高风险高报酬之项目,与储备金挂勾之 Libra,还能具备其所谓的稳定性吗?

本文仅就 Libra 踏入台湾所需要面对的挑战,举数例说明而已;倘若在每一个主权货币之领域都需要重新面对一次这样的遵法障碍,我们就大胆预测,Libra 从一开始就注定窒碍难行;以陆逊之才,破不了八阵图,他能遇到黄承彦捡回一命,已属万幸。

但我们最担心的事情是,Libra 还有突围的致命奇招。儘管,凡熟读三国的人都不会上当.

后记:美国鞭脸书.黄盖苦肉计

三国演义第 46 回「用奇谋孔明借箭,献密计黄盖受刑」。黄盖和周瑜都知道,要破北军百万雄师,唯有火攻。但是,在大江之上,一船着火,余船四散,除非曹操把全部的船都钉在一起,否则怎能烧个精光?这个骗他们「锁战船」的连环计,周瑜就委请庞统设局先塞送给了曹操;黄盖,则因为假意与周瑜公开对槓,被重责五十杖到皮开肉绽,终能取信曹操上书诈降;他最后带了二十只小火船,撞烧曹营已被连环锁住的所有大战舰,这就是「三江口周瑜纵火」,让北军输到脱裤、曹操败走华容道的故事。

美国目前,看上去四面严打脸书,要求 Libra 和 Calibra 遵这个法、合那个规,连川普都要出来推特骂几句;状似处处刁难,是吧。但是,万一突然在 2020 年中,联邦与各州的所有监管机构,开始陆续表示类似 的意见,然后就让祖克伯大张旗鼓,在全球大肆宣传;那时,不仅一方面拉进美国政府对其安全稳定背书,还再额外提供诸多诱因,催 FB Messenger与
Whatsapp 的用户都上来注册Calibra钱包,欢喜利用这个 “Global Currency”。这件事如果发生,你会不会惊讶?

台湾本周拍板纯网银执照是吧?如果小日本可以拿,凭什幺不给大老美?立马给我开放第三张,否则下个月就启动贸易报复,台湾输美商品关税全部提高 20%.」

我得承认,这是王牌。如果真的打出来,请当我们这篇文章前面什幺都没写。

记得 Edward Snowden 史诺登,赌上自己的性命所揭露的美国政府之真面目吧?在那个卑鄙的稜镜计画里,有,即时通讯、声音、影像、电子邮件、文件. 要什幺有什幺。而参与此计画的公司你我全部认识:… ,这计画从 2007 年共和党的乔治布希在位时就开始执行,一直持续到民主党的欧巴马当家,中间没断。官方的否认不少,你信?!

换句话说,美国两大党谁当家都一样;只要坐上大位,就不会停止滥用各种卑鄙手段来蒐集你我的秘密。平常没事都没事,有事就从这海量的资料里,随便捞几笔出来对付我们这种小老百姓,或是马英九蔡英文之类的。

Libra 被 SEC、FTC、Fed 及国会议员轮流砍到刀刀见骨,是周瑜打黄盖?私底下,FB 是否即将与 NSA、CIA 这些恶霸达成协议「君若肯行此苦肉计,则我美利坚合众国之万幸也」?

届时美国政府所能掌握的机密资讯,是从摸透全球的 Libra 用户开始,大家不但已经顺理成章作完了 KYC,而你我他的资金流向、甚至搭配使用之即时通讯系统与他人往来之内容、最后再到大家人身所在位置,均将无所遁形;美国的国安与情报系统,拉条秘密的绿色通道接进脸书,爱看什幺就看什幺,还有比这更方便的吗。

祭出 FACTA 肥咖条款来追税,已经迫使全世界的银行交出在美国境外有绿卡及公民身分的人的帐户资料。嫌这样的域外效力不够威,美国再加上脸书搞出 Calibra + Libra 的终极目标,是不是想让原本与美国毫无瓜葛的人,都一个个地甘心交出他们的资产与财务机密,让美国政府肆行更无耻下流之监控?Calibra + Libra,原来是更奸巧、更全面的 PRISM 现代版?

别怪我们不信任脸书,也别怪我们戴上有色眼镜看美国政府。鬼扯出来 WMD 大规模毁灭性武器的假情报,都能用来作为侵略他国之理由,再加上那个贱到有找的 PRISM 专案,联手种下这样的前科又还是接续犯、连续犯、累犯,被褫夺公权听其言观其行之期间,起码得三十年吧?

在那之前,我们小国寡民,还是要坚持自己的货币金融高权。管你是 Libra还是 Calibra,有多远就给我滚多远。


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